VISA pētījums: mākslīgais intelekts pārdefinēs banku nākotni – agrīnie ieviesēji līdz 2030. gadam kļūs par tirgus līderiem
Mākslīgais intelekts (MI) līdz 2030. gadam būtiski mainīs Eiropas banku nozari un turpmāk tirgū dominēs tās bankas, kuras agrīni integrēs MI stratēģiskajā lēmumu pieņemšanā, nevis izmantos MI tikai iekšējās efektivitātes uzlabošanai. Tostarp 86 % Eiropas banku vadītāju uzskata, ka MI pilnībā noteiks banku nākotnes pakalpojumus, liecina Visa jaunākais Eiropas banku nozares pētījums par MI ieviešanas gaitu.
Pētījums parāda, ka Eiropas banku vadītāji MI neuztver tikai kā rīku efektivitātes paaugstināšanai. Viņi prognozē, ka MI tehnoloģijas nākotnē pilnībā izmainīs banku darbu un tuvākās desmitgades laikā straujākie ieviesēji iegūs nozīmīgas priekšrocības salīdzinājumā ar konkurentiem.
Pētījumu veica Visa Consulting & Analytics (VCA), aptaujājot 325 banku augstākā līmeņa lēmumu pieņēmējus 17 Eiropas valstīs. Pētījums apliecināja, ka bankās norit pāreja no eksperimentēšanas uz praktisku MI ieviešanu. Vienlaikus pieaug atšķirības starp tām bankām, kas MI izmanto tikai ikdienas darbību optimizēšanai, un tām, kas MI integrē nākotnes biznesa lēmumu pieņemšanas procesos.
Galvenie secinājumi
Plaša MI ieviešana: vairāk nekā 90 % Eiropas banku jau izmanto kādu no MI risinājumiem savās galvenajās biznesa funkcijās.
Agrīnie ieviesēji iegūs priekšrocības: 86 % Eiropas banku vadītāju uzskata, ka līdz 2030. gadam MI būtiski mainīs privātpersonu banku pakalpojumu tirgu, tostarp 61 % prognozē, ka tirgū dominēs tieši tās bankas, kas atrodas MI ieviešanas avangardā.
Uzsvars uz efektivitāti: gandrīz puse banku (48 %) joprojām savas investīcijas koncentrēti novirza darbības efektivitātes vai darbinieku produktivitātes uzlabošanai. Savukārt 30 % kā galveno prioritāti min tiešu izmaksu samazināšanu.
Izšķiroša nozīme ir tam, kur MI tiek izmantots: bankas, kas koncentrējas uz klientam nozīmīgu rezultātu sasniegšanu (tā dēvētie Uzticības veidotāji jeb Trust Builders), par 40 % biežāk sasniedz transformējošus ieguvumus nekā bankas, kuras koncentrējas tikai uz efektivitāti. Viens no galvenajiem panākumu faktoriem ir MI integrēšana tieši lielas noslodzes reāllaika procesos, piemēram, lēmumu pieņemšanā reāllaikā, krāpšanas novēršanā un personalizētu pakalpojumu nodrošināšanā ar autonomu MI aģentu palīdzību.
Mazāka ietekme perifēros procesos: ja MI tiek izmantots uzņēmuma perifēros procesos, piemēram, produktu izstrādē vai kreditēšanas procesos, tā ietekme ir ierobežotāka un pieaugums ātrāk apstājas.
Pētījums parāda, ka bankas izvēlas atšķirīgas pieejas MI ieviešanai un ka šīs izvēles nosaka sasniegtos rezultātus. Aptuveni pusi banku (48 %) var klasificēt kā Efektivitātes meklētājus (Efficiency Seekers), kas galvenokārt koncentrējas uz izmaksu samazināšanu. Uzticības veidotāji (30 %) prioritāti piešķir klientam nozīmīgu rezultātu sasniegšanai, savukārt Konkurentu sekotāji (Competitor Chasers) investē MI, reaģējot uz konkurences spiedienu (15 %). Vēl mazāka grupa (7 %) ir Atbilstības nodrošinātāji (Compliance Keepers), kas galvenokārt koncentrējas uz normatīvo prasību izpildi.
Pētījumā īpaši izceļas Uzticības veidotāji, kas salīdzinoši biežāk ir digitālajās nišas bankas, un tās ievērojami biežāk norāda, ka MI stiprina klientu uzticēšanos, īpaši nodrošinot ātrāku krāpšanas atklāšanu un personalizētākus pakalpojumus. Tās ziņo arī par augstāku produktivitātes pieaugumu – 42 % šo banku darbinieku ietaupa divas vai vairāk stundas nedēļā, salīdzinot ar 28 % Efektivitātes meklētāju grupu. Tas apliecina, ka stratēģiskās izvēles jau šobrīd rada būtiskas atšķirības banku sektorā.
Visa Consulting & Analytics vadītājs Ziemeļvalstīs un Baltijā Kristians Fēglers (Christian Fegler): “Mūsu pētījums rāda, ka MI ieviešana Eiropas banku sektorā ir plaši izplatīta, taču sasniegtie rezultāti būtiski atšķiras. Lielākā daļa banku gūst pakāpeniskus uzlabojumus, savukārt mazāka grupa panāk ilgstošu un pieaugošu ietekmi. Atšķirību nosaka ieviešanas kvalitāte. Bankas, kas izvirzās priekšplānā, integrē MI reāllaika lēmumu pieņemšanas procesos, ievieš to dažādās organizācijas funkcijās un nosaka skaidrus darbības rezultātu rādītājus. Tās neeksperimentē atsevišķās jomās – tās integrē MI pašā uzņēmuma darbības pamatā”.
MI noteiks nākamās paaudzes banku pakalpojumus, taču tas nenotiks ar atsevišķu pilotprojektu vai blakus iniciatīvu palīdzību. Izšķiroša nozīme būs tam, cik veiksmīgi bankas integrēs MI savas organizācijas pamatdarbībā. Bankas, kas izveidos spēcīgus pamatus – modernas sistēmas, savstarpēji savienotus datus un MI, kas integrēts reāllaika lēmumu pieņemšanā –, spēs darboties ātrāk, vieglāk pielāgoties pārmaiņām un nodrošināt drošu, atbilstošu un nepārtrauktu klientu pieredzi, vienlaikus saglabājot uzticību un drošību, kas ir finanšu pakalpojumu pamats.
Par pētījumu
Pētījumu “From AI Promise to AI Performance” pasūtīja Visa (NYSE: V), un to veica Visa Consulting & Analytics (VCA), aptaujājot 325 augstākā līmeņa lēmumu pieņēmējus bankās 17 Eiropas valstīs. Pētījumā analizēta mākslīgā intelekta ieviešana un stratēģijas privātpersonu banku pakalpojumu segmentā. Ar pilnu Visa pētījumu iespējams iepazīties Visa mājas lapā.
Par Visa:
Visa (NYSE: V) ir pasaules līderis digitālo maksājumu jomā, nodrošinot darījumus starp patērētājiem, tirgotājiem, finanšu iestādēm un valsts pārvaldes organizācijām vairāk nekā 200 valstīs un teritorijās. Mūsu misija ir savienot pasauli, izmantojot inovatīvāko, ērtāko, uzticamāko un drošāko maksājumu tīklu, ļaujot cilvēkiem, uzņēmumiem un ekonomikām attīstīties. Mēs ticam, ka ekonomika, kurā ikvienam ir iespēja piedalīties, rada labklājību visiem, un uzskatām piekļuvi finanšu pakalpojumiem par būtisku nākotnes naudas aprites priekšnoteikumu.
